1申报单位及项目概况1.1、申报单位概况1.1.1、申报项目***公司***经济适用住房建设项目可行性研究报告1.1.2、申报单位申报单位：***公司公司类型：有限责任公司经营范围：房地产开发及商品房销售。1.1.3、公司简介***公司，成立于二000年七月，公司注册资金5000万元，开发资质等级为贰级，经营房地产开发及商品房销售等。公司共有在册职工36人，其中工程技术人员33名，高级职称人员2人，中级职称人员20人，初级职称11人。公司下设经理办、总工办、项目部、预算部、财务部、售房部等部门。1.2、项目概况1.2.1、项目建设地点该项目位于***市南三环路***。1.2.2、项目建设规模及目标(1).建设内容本项目新建住宅459.00套，共40137.00平方米，物管卫居及公建740.50平方米，总建筑面积40877.50平方米。项目建设主要内容包括：住宅建筑及公建等土建工程;室外配套及道路硬化、绿化、管网工程等配套设施工程。详见下表1-1。建筑内容一览表(2).项目目标因此本项目以经济、实用、美观为建设原则，定位于满足区域中低收入家庭对住房的需求。该区将按照现代居住生活模式建设具有优美的居住环境、完善的配套服务设施、丰富的地域文化内涵的新型居住区。规划中力求环境效益、社会效益、经济效益达到有机统一。通过规划设计，创造出环境优美的住宅小区。1.2.3、经济指标1.概况本项目总投资8603.33万元;其中建设投资8603.33万元，没有流动资金。资金筹措：企业自有资金3303.33万元;银行贷款5300.00万元，均用于建设投资。年均利润总额为238.65万元，年均所得税78.76万元，年均税后利润159.89万元。2.主要经济技术指标项目的主要经济指标包含建筑指标和经济指标(见表1-2)。1.3、研究结论该项目符合《***市城市总体规划》要求，结合***市居民的居住水准及现代生活需求，在规划中提供适应不同消费群体和家庭构成需要的多种套型住宅，满足广大中低收入居民的住房需要;项目的建筑规模合理，建筑标准适当，具有显著的社会效益，研究结果认为本项目是必要的、可行的。2政策及市场分析2.1、经济适用房政策2.1.1、概述经济适用房是面向中低收入家庭的普通住宅，其建造体现适用、经济、美观、安全、卫生、便利的原则;其布局要符合城市规划的要求;其使用功能满足居民基本生活的需要。经济适用房政策实施在解决中低收入家庭住房问题的同时，还体现出一定的宏观经济职能，主要指促进新的商品化、社会化城市住房供给体系的构建，并扩大内需，拉动经济增长。经济适用房政策是公民住房社会保障体系的主要组成部分，是一项深得民心的安民政策。经济适用房的建设享受特定的税费优惠，同时承担一定的限制条件。经济适用房在建设时享受的优惠主要有：(1)用于建造经济适用房的土地，实行政府行政划拨，免交土地出让金;(2)建造经济适用房的行政事业性收费减半征收。经济适用房的限制主要来自利润方面。经济适用房价格由开发成本、税金及利润三部分构成，基准价格实行政府指导价，价格的上浮幅度，由有定价权的政府价格主管部门在核定价格时确定，下浮幅度不限。经济适用房的开发利润，不得超过各项费用之和的3%。经济适用房价格的确定要与城镇中低收入家庭经济承受能力相适应，以保本微利为原则，与同一区域内的普通商品住房价格保持合理差价，切实体现政府给予的各项优惠政策。2.1.2、宏观政策经济适用房是我国住房体制改革的阶段性产物，在其产生之时就被赋予了住房供应体系的主体地位。经济适应房政策推出几年来，在中央有关部门的积极推动下，各地采取了多种形式，组织经济适用房建设，但进展情况却大有不同。随着经济的发展、体制改革的深入和住房市场的变化，对经济适用房的认识也在深化。在我国经济改革初期，中央就针对城镇居民住房难问题提出了允许居民自建住房及有关商品化改革设想。不过，在当时的情况下，由于经济发展水平、居民收入水平及承受能力、经济体制改革的进程安排等方面的制约，住房体制一时还不具备商品化、市场化的条件。1991年6月，国务院在《关于继续积极稳妥地进行城镇住房制度改革的通知》(国发〔1991〕30号文件)中提出：“大力发展经济实用的商品房，优先解决无房户和住房困难户的住房问题”。到1997、1998年房改的关键时刻，国家意识到在当时的情况下，难以实施房产的完全市场化。市场上的商品房价格与工薪阶层为主的中低收入者的经济承受力差距较大。强行推行房产市场化，必会产生负面效应，于是经济适用房在1998年适时推出。经济适用房建设工程由政府主导，通过采取统一划拨土地、统一规划、免收多项费用、限制利润率等一系列措施来降低成本。严格地讲，经济适用房并非完全意义上的商品房，具有半福利房、半商品房、半计划体制、半市场体制的性质。其经济性指其价格相对于完全意义上的商品房价格，能适应中低收入家庭(主要是工薪阶层)的经济承受能力。经济适用房制度伴随着住房制度改革进程而产生和发展。1994年《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》把“建立以中低收入家庭为对象，具有社会保障性质的经济适用住房供应体系”列为我国城镇住房制度改革的一项基本内容和任务。1998年《国务院关于进一步深化城镇住房制度改革、加快住房建设的通知》更明确提出深化城镇住房制度改革的重要目标之一是“建立和完善以经济适用住房为主的多层次城镇住房供应体系”。经济适用房制度的基本性质与我国城镇住房制度改革的基本目标密切相关。我国城镇住房制度改革的基本任务和目标是:停止福利性的实物住房分配制度，实现住房商品化和市场化，建立与社会主义市场经济体制及我国国情相适应的城镇住房新制度，以不断满足城镇居民的住房消费需求。这决定了经济适用房制度从产生之日起就具备双重属性:一方面，经济适用房是商品房，是房地产市场供应体系的重要组成部分;另一方面，经济适用房是社会保障性住房，是现阶段我国社会住房保障体系的重要组成部分。经济适用房的双重属性充分体现在国家关于经济适用房建设与管理的一系列重要文件中。1998年，建设部《关于大力发展经济适用房的若干意见》指出:发展经济适用住房的目的是为了建立适应社会主义市场经济体制和我国国情的住房供应体系，加快住房建设，促使住宅业成为新的经济增长点，不断地满足中低收入家庭日益增长的住房需求。2003年《国务院关于促进房地产市场持续健康发展的通知》指出，“经济适用住房是具有保障性质的政策性商品住房”。2004年建设部、国家发改委、国土资源部、中国人民银行联合发布的《经济适用住房管理办法》第二条给经济适用房下了更为具体完整的定义，“经济适用房，是指政府提供政策优惠，限定建设标准、供应对象和销售价格，具有保障性质的政策性商品住房”。2005年3月26日，国务院向各个省市、自治区印发了《国务院办公厅关于切实稳定住房价格的通知》，具体内容：(一)高度重视稳定住房价格;(二)切实负起稳定住房价格的责任：房价提高到政治高度，建立政府负责制，省政府负总责，对住房价格上涨过快，控制不力，要追究有关责任人责任;(三)大力调整住房供应结构，调整用地供应结构，增加普通商品房和经济住房土地供应，并督促建设;(四)严格控制被动性住房需求，主要是控制拆迁数量;(五)正确引导居民合理消费需求;(六)全面监测房地产市场运行;(七)积极贯彻调控住房供求的各项政策措施;(八)认真组织对稳定住房价格工作的督促检查。2005年4月27日，国务院常务会议中再次提出要进一步加强房地产市场宏观调控，并提出八项措施引导和调控房地产市场：(一)强化规划调控，改善商品房结构;(二)加大土地供应调控力度，严格土地管理;(三)加强对普通商品住房和经济适用住房价格的调控，保证中低价位、中小户型住房的有效供应;(四)完善城镇廉租住房制度，保障最低收入家庭基本住房需求;(五)运用税收等经济手段调控房地产市场，特别要加大对房地产交易行为的调节力度;(六)加强金融监管;(七)切实整顿和规范市场秩序;(八)加强市场监测，完善市场信息披露制度。2006年5月17日，建设部、发改委等九部委联合下发了《关于调整住房供应结构稳定住房价格的意见》，文件明确要求：(一)切实调整住房供应结构。重点发展中低价位、中小套型普通商品住房、经济适用住房和廉租住房。各地都要制定和实施住房建设规划，对新建住房结构提出具体比例要求。(二)进一步发挥税收、信贷、土地政策的调节作用。严格执行住房开发、销售有关政策，完善住房转让环节税收政策，有区别地适度调整信贷政策，引导和调节住房需求。科学确定房地产开发土地供应规模，加强土地使用监管，制止囤积土地行为。(三)合理控制城市房屋拆迁规模和进度，减缓被动性住房需求过快增长。(四)进一步整顿和规范房地产市场秩序。加强房地产开发建设全过程监管，制止擅自变更项目、违规交易、囤积房源和哄抬房价行为。(五)加快城镇廉租住房制度建设，规范发展经济适用住房，积极发展住房二级市场和租赁市场，有步骤地解决低收入家庭的住房困难。(六)完善房地产统计和信息披露制度，增强房地产市场信息透明度，全面、及时、准确地发布市场供求信息，坚持正确的舆论导向。该《意见》明确提出，各地要根据总量与项目相结合的原则，充分考虑城镇中低收入居民家庭生活对交通等设施条件的需求，合理安排普通商品住房的区位布局，统筹落实住房供应结构比例要求。并规定：自2006年6月1日起，各城市(含县城)年度(从6月1日起计算)新审批、新开工的商品住房总面积中，套型建筑面积90平方米以下住房(含经济适用住房)面积所占比重，必须达到70%以上。同时明确了套型建筑面积的概念，“套型建筑面积是指单套住房的建筑面积，由套内建筑面积和分摊的共有建筑面积组成。”2007年8月1日，国务院召开会议，原则上通过《国务院关于解决城市低收入家庭住房困难的若干意见》。改革开放以来我国城市住宅建设快速发展，城市居民住房条件得到较大改善。但部分城市低收入家庭住房还比较困难。要把解决城市低收入家庭住房困难作为住房建设和住房制度改革的重要内容，作为政府公共服务的一项重要职责，应加快建立健全以廉租住房制度为重点、多渠道解决城市低收入家庭住房困难的政策体系。会议要求，在加快建立健全廉租住房制度的同时，要规范经济适用住房建设和管理制度，严格审查购房者资格，合理确定住房标准，严格上市交易管理，加强单位集资合作建房管理。2.1.3、***市地方政策“十五”期间，***市出台了一系列房地产法规及部门规章，有《***市住房分配货币化实施办法》、《***市城市房屋拆迁补偿安置暂行办法》、《***市经济适用住房建设管理办法》、《***市直管公房平房出售办法》、《***市城镇最低收入家庭廉租住房管理试行办法》、《***市住宅共用部位、共用设备项维修资金管理办法》等。进入法律程序准备出台的法规、规章有《***市城市房屋拆迁实施细则》、《***市城市危险房屋管理实施细则》、《***市住宅小区物业管理条例(修改)》等。2004年9月1日起，***市正式实施的《***市经济适用住房建设管理办法》明确规定，政府国土部门依据经济适用住房年度计划在土地利用年度计划中优先安排，而且其建设和经营中的行政事业性收费减半征收，按规定应收取经营服务性费用的按低限收取，小区外基础设施费用由政府承担。在此基础上，经济适用房坚持保本微利的原则，实行政府指导价，基准价格由开发成本、税金和利润三部分构成，利润不得超过3%。为确保开发建设单位权益，所有涉及经济适用住房的建设性收费全部实行交费登记卡制度，任何单位不得以押金、保证金等名义变相收取费用。2006年***市政府在出台的《关于调整住房供应结构稳定住房价格，进一步促进房地产市场持续健康发展的实施意见》。该意见指出，“十一五”期间，将重点发展中低价位、中小套型普通商品住房、经济适用住房和廉租住房，全市城镇每年建设住房180万平方米，其中中低价位、中小套型普通商品房、经济适用住房、廉租住房总计要占到130.3万平方米，只有49.7万平方米住房为市场调节的商品房。同时规定，凡新审批、新开工的商品住房建设，套型建筑面积90平方米以下住房(含经济适用住房)面积所占比重，必须达到开发建设总面积的70%以上，以确保中小套型住房结构比例。同时，***市政府将从信贷、土地供应、闲置土地处置等多方面入手，保证中低价位、中小套型住房供应结构的转变。在房地产开发信贷方面，对项目资本金比例达不到35%等贷款条件的房地产企业，金融部门不予发放贷款，对空置3年以上的商品房，金融部门不得接受其作为贷款抵押物。同时，对购买自住房且套型建筑面积90平方米以上个人住房按揭贷款比例不得低于30%。在土地供应方面，优先保证中低价位、中小套型普通商品住房、经济适用住房和廉租住房土地供应，其年度供应量不低于居住用地供应总量的70%，继续停止别墅类房地产开发项目和低密度、大套型住房的土地供应。加大闲置土地的处置力度，对超出合同约定动工开发日期满2年未动工开发的，无偿收回土地使用权;对虽动工建设，但开发建设面积不足1/3或已投资额不足1/4的，且未经批准中止开发建设连续满1年的，按闲置土地处置。2.2、需求分析住房需求主要来自下面三类情况：从没有住房到拥有住房、从拥有住房到拥有更好的住房、从拥有更好的住房到把住房作为投资对象。随着城市化进程的加快，我国城市人口增长加快。教育体制的改革使得每年有更多毕业生留在城市里，这使年轻人成为购房的主力军;但同时，由于他们刚参加工作收入有限，面对市场房价只能是望洋兴叹，进而产生了对经济适用房的巨大需求。城市化给城市带来了大量的外来人口，该部分人口大部分为民工。他们在城市劳动多年后，对于提升自己的生活质量有迫切心情，鉴于其经济情况也就产生了对经济适用房的巨大需求。经济的长足发展，使家庭越来越小，成员越来越少。很多大家庭往往分成了一个个的小家，父母一套、孩子一套的住房形式越来越普及。加之80后生育高峰期的年轻人现在即将成家立业，买房也就成了组建新家庭的必要选择。2007年1月专门从事房地产市场研究的REICO工作室发表2006年度报告，报告认为，在上世纪六十、七十、八十年代，中国曾经出现三次“婴儿潮”，目前八十年代出生的人也进入了成年年龄段。由于土地供给弹性很小，房价的涨跌主要取决于房屋需求的变化;REICO工作室认为，25-45岁群体是购买商品房的主要群体。理论上，25-35岁人员处于婚龄期，对住房的需求属于刚性需求，弹性较小;而35岁以上的人群购买住宅多是出于改善住房条件的需要，需求弹性较大。因此未来15年，受第二次和第三次“婴儿潮”的影响，住房需求将维持旺盛。有数据显示，在2006年至2010年期间，受第二次“婴儿潮”的影响，35—45岁的群体所占的比重上升，这部分群体的人口总量大概在2.6亿左右，由此决定在2010年前，35—45岁的群体住房改善需求将会刺激房地产市场的发展。而到2010—2020年的时候，受第三次“婴儿潮”的影响，25—35岁人口比重会上升，这部分人口总数大概在1.2亿左右。截至2005年底，中国城市化率为43.0%，与发达国家甚至部分新兴工业化国家相比，我国的城市化进程仍需继续推进。社会学者预计，未来城市化进程将逐步加快。如果未来10年中国城市化率以每年1.5个百分点的速度增长，预计每年新增城市人口将近2000万人，按照人均需求住房面积25平方米计算，每年新增城市人口的住房需求将超过5亿平方米。将购房者的家庭月收入分为五组，1999元以下为低收入组，2000—3000元为中低收入组，3001—5000元为中等收入组，5001—8000元为中高收入组，8001元以上为高收入组。对上述分组状况进行分析可以看出，家庭年收入在2.4-6万元的中等及中低收入家庭占到七成以上，其中家庭年收入2.4—3.6万元的中低收入群体占到42.47%，3.6-6万元的中等收入家庭占总数的30.43%。中低收入家庭在社会上占据了绝大多数，其购房需求群体较大，显示出较大的群体作用，对住房需求影响明显，在一定程度上使住房市场产品在数量上向中低端产品靠近，对于普通居民住宅的需求加大。近年来，随着住房的市场化程度提高，住房价格的攀升和社会各阶层收入差距的加大，国家加大了对房地产市场的宏观调控，提出了加强住房保障，建立以普通商品房为主体、经济适用住房和廉租住房为保障、高档商品房为补充的住房供应体系，并明确了普通商品房用地和90平方米以下户型的比例。应当说，经过多次调整后的住房供应体系目标更加贴近实际，更加符合我国当前两头小、中间大的橄榄型经济状况。但是，由于缺少有效的规划、控制和监督，住房供应市场的现状并不如人意。特别是中小户型普通商品房的供应量偏少，户型偏大致使单套住房平均价格居高不下，加之地方政府住房保障工作存在不平衡、不到位的情况，影响了低收入群体住房条件的改善，社会反响比较强烈。2.3、市场现状2.3.1、房价近年，我国房价尤其是住房价格上涨较快，1998年以来，全国商品住房销售价格年均上涨6.5%，比居民消费价格年均0.6%的涨幅高5.9个百分点据国家发展改革委、国家统计局调查显示，2007年6月，全国70个大中城市房屋销售价格同比上涨7.1%，涨幅比上月高0.7个百分点;环比上涨1.0%，涨幅与上月持平。其中：新建商品住房销售价格同比上涨7.4%，涨幅比上月高0.8个百分点;环比上涨1.0%，涨幅比上月高0.2个百分点。分类别看，经济适用房、普通住房和高档住房销售价格同比分别上涨1.4%、7.7%和8.5%，环比分别上涨0.6%、1.0%和1.2%。分地区看，所有70个大中城市新建商品住房销售价格同比均上涨，涨幅较高的主要城市包括：北海15.5%、深圳13.9%、南京11.3%、北京10%和石家庄9.4%等。环比涨幅较高的城市主要包括：惠州5.6%、乌鲁木齐2.8%、宁波1.9%、南宁、杭州和洛阳均上涨1.7%等。2007年上半年，全国地级以上城市都已建立了廉租住房制度。1—6月经济适用房投资同比增长34.4%，增速比去年同期提高了28.3%,2005年以来经济适用房投资持续下降的局面得到改变。2.3.2、住房市场分析(1).山西省住房市场“十五”期间，由于山西经济的快速健康发展，人们的生活水平快速提高，在其它消费增长平稳的情况下，居民改善居住条件的愿望非常强烈，促使房地产一级市场需求旺盛，但同时也出现了商品房价格上涨过快的问题。2001—2005年商品房平均销售价格分别为1349元/平方米、1435元/平方米、1611元/平方米、1777元/平方米和2210元/平方米，年平均增幅达14.6%，各年的增幅分别为20.7%、6.4%、12.3%、10.3%和24.4%。其中住宅的销售价格分别为1249元/平方米、1253元/平方米、1263元/平方米、1534元/平方米和1876元/平方米，年平均增幅达13.8%，各年的增幅分别为26.8%、0.3%、0.8%、21.5%和22.2%。商业营业用房销售价格分别为2419、2698、3135、3403和5759元/平方米，年均增幅为15.5%，各年的增幅分别为：-13.7%、11.5%、16.2%、8.5%和69.2%。2006年山西省经济适用房施工面积307.6万平方米，同比增长19.3%，新开工面积185万平方米，同比增长12.8%，竣工面积99.3万平方米，同比增长0.2%。与全国和中部六省相比，山西省经济适用房建设发展缓慢。2006年，山西省经济适用房开发投资总量居全国第16位，居中部六省第4位;增速居全国第20位，居中部六省第5位;占全国经济适用房投资总量的244%，占中部六省经济适用房投资总量的14.4%。同时经济适用房的开发投资在各市之间的发展也并不平衡。在全省11个市中，经济适用房开发投资比上年增长有4个市，分别是吕梁市、阳泉市、朔州市、***市;而其他7个市则都有所下降。2007年第一季度，山西省房地产完成投资17.3亿元，住宅完成投资13.4亿元，其中经济适用房完成投资9378万元，同比增长24.5%，办公楼完成投资3709万元，同比下降63.9%。虽然经济适用房投资只占住宅总投资的7%，但以前仅为2%-3%。这个数据说明，从2006年以来，山西省加快经济适用房建设和棚户区改造、实施安康居住工程、着力改善居民居住条件的宏观调控措施开始产生效果。目前山西房地产开发投资处于快速发展阶段，但商品房的开发和市场供给的结构性失衡问题突出，主要表现在：一是非住宅商品房开发较快。“十五”期间，住宅投资累计完成314.8亿元，年均增幅为29.4%，非住宅投资累计完成217.3亿元，年均增幅高达45.9%，非住宅的建设规模和发展速度远快于住宅的发展。二是经济适用房建设发展缓慢。2001--2005年间，经济适用房投资分别为14.3、17.7、16.1、17.2和16.1亿元，环比增速分别为-16.1%、23.7%、-9.2%、7.3%和-6.7%，远低于同期房地产开发投资的增幅，经济适用房竣工面积也没有明显增加。三是大户型住房供应过多，而小户型住房供应过少。四是高价位住房偏多，中低价位住房偏少，中低收入家庭能够买得起的住房偏少。(2)***市住房市场整体情况“十五”期间，***市住房产业快速发展，使全市城镇人均住房建筑面积由2001年的18.74平方米增加到2005年的21平方米，形成了商品房、廉租房、经济适用房多层次的住房供应和保障体系。2006年***市房地产业开发投资完成21.42亿元，比上年增长46.6%，其中，住宅投资15.44亿元，增长21.3%。房地产业开发投资占固定资产投资的比重为13.38%。全市商品房屋施工面积244.99万平方米，比上年增长55.44%;商品房屋竣工面积90.91万平方米，比上年增长212.94%;商品房屋销售面积79.6万平方米，比上年增长19.86%。2006年，***市城镇居民人均住房面积达到17.37平方米，比上年增加0.45平方米;农村居民人均住房面积达到17.46平方米，比上年增加0.92平方米。根据***市房管局统计，2006年内全市住宅建设总量为202万平方米，其中经济适用住房面积为60万平方米，***市40万平方米，县级20万平方米。在今后五年内全市城镇每年建设住房180万平方米，其中低价位、中小套型普通商品房、经济适用房占到130.3万平方米，49.7万平方米为市场调节住房。由此可以看出，今后五年内***市房地产建设规模和需求量空间很大。楼盘情况近几年，***市商品房建设逐年加快，新开楼盘数量不断增加，档次也在不断提高，大都朝着花园式、高层次、高标准方向发展。a.楼盘档次目前***市现有楼盘可用高、中、低三个档次来划分。○1高档次楼盘：地理位置、周边环境良好，楼层较高(9—26层不等)，建筑材料质量好，房间户型多样，结构合理，物业配套设施齐全，均配有车库、车位，楼间距大，采光良好，绿化覆盖率高。○2中档次楼盘：地理位置一般，楼层在1-7层左右，个别也有高层，户型结构可以，绿化面积、小区景观稍差，物业管理、配套设施较全。○3低档次楼盘：地理位置较差，大多处在城市周边，楼层在1-7层不等，楼房间距小，物业管理和配套设施不够全，无车库，无绿化或少绿化，周边公共设施少。这部分楼盘以经济实用房、新农村改造建设房屋居多，适合大部分中低档收入家庭购买。b.户型面积由于各楼盘的档次不同，各户型所占比重也各不相同，从40--288m2不等。就中、高档楼盘来看，80m2以下户型较少，约占20%以下;80--100m2约占30%左右，大部分是100m2以上的户型，达到70%左右。(3)销售价格目前***市商品房均价在2850元左右，二手房价格也超过1800元/m2。高档次楼盘售价在每平方米3000元以上;中档楼盘销售价格在每平方米2500-2900元左右;低档楼盘销售价格在每平方米1300-2400左右。在商品房销售价格上，2006年***市开发建设限价普通商品住房，限房价格初步定位为2300元/m2。就目前***市城市居民的消费水平所能接受的商品房价格在2300元/m2左右，适用面积也在90m2左右,中/小户型销售比较好,大户型销售比较困难，在售楼盘中所剩也以大户型居多。统计表明***市房价与居民收入之比已超过8:1，而发展中国家合理的房价收入比应在3-6之间，住房消费已成为许多市民不能承受之重。2.3.3、***市住房公积金使用情况住房公积金是指各单位及其在职职工缴存的长期住房储金，用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房。住房公积金属于政策性贷款，贷款利率低于商业贷款。中国人民银行***中心支行所公布的统计资料显示，截至2004年底，***全市住房公积金累计归集余额为14.7亿元，个人住房贷款余额仅为884.30万元，仅占住房公积金归集余额的0.6%，远远低于此时全国45.6%的平均水平，有14.6亿元的资金长期沉淀。即便是在2003年，全国个人住房公积金贷款率个别城市达到了80%的这个小高潮中，***市的个人住房公积金放贷率也仅仅是1%。2006年3月，***市个人住房公积金归集余额达到19.2亿元，覆盖率达70%以上，个人住房公积金放贷率降到了0.01%。截至2006年3月，全市累计发放个人住房贷款仅为2167.4万元。2006年***住房公积金政策发生重大调整，主要包括贷款最高额度、最长年限增加;同时，可通过联保的形式贷款。过去，人们从住房公积金贷款一般最高额度为10万元，现增加到15万元;过去贷款最长年限为10年，现延长为20年。过去贷款只能以房屋产权做抵押，现在，贷款者可通过有公积金的其他人员，根据公积金账户情况为其担保进行贷款。采用联保形式贷款较房屋产权抵押贷款而言，不仅免去不少繁琐的手续，贷款者还可少交一笔数目可观的抵押登记费。联保贷款形式实施将降低住房公积金贷款的门槛，刺激人们的贷款热情，方便人们贷款，激发广大居民的购房热情。2.4、开发企业分析目前***市具有房地…